車險擬出新規(guī)：駕照失效保險公司照賠
本月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《機(jī)動車輛保險示范條款（征求意見稿）》，向社會公開征求意見截止到11月5日，各家保險公司可以參考或使用這一《示范條款》擬訂本公司的商業(yè)車險條款。業(yè)界指出，該條款弱化了免賠責(zé)任，維護(hù)了投保人權(quán)益，對廣大車主來講是一大利好。本報就其中幾項進(jìn)行解讀。
調(diào)整車損險承保、理賠方式
《示范條款》明確規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機(jī)動車的實際價值確定，投保時保險機(jī)動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格或其他市場公允價值協(xié)商確定。保險機(jī)動車發(fā)生全部損失，保險人按保險金額進(jìn)行賠償；保險機(jī)動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償。同時，《示范條款》還規(guī)定，因第三方對保險機(jī)動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險事故后，能直接向自身投保的保險公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。
減少免賠事項
《示范條款》刪除了原有商業(yè)車險條款實踐中存在一定爭議的十四條責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛?、“發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；將原有商業(yè)車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任；免去了原有商業(yè)車險條款中部分絕對免賠率。從而有效擴(kuò)大了商業(yè)車險的保險責(zé)任范圍，使商業(yè)車險的保障能力更加符合廣大消費(fèi)者的需要。
簡化索賠資料及產(chǎn)品體系
《示范條款》對商業(yè)車險的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，由此方便消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)，提升車險理賠效率和服務(wù)水平。
針對車險條款“讀不懂”的現(xiàn)象，《示范條款》還對原有商業(yè)車險條款中的概念、文字進(jìn)行了修改和完善，尤其是消費(fèi)者最為關(guān)心的保險責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理等內(nèi)容進(jìn)行了針對性完善，使條款文字表述更加清晰準(zhǔn)確、通俗易懂，強(qiáng)化了保險公司如實告知義務(wù)，便于廣大消費(fèi)者更好的理解車險條款。
《示范條款》還簡化了商業(yè)車險的產(chǎn)品體系，除對特種車、摩托車拖拉機(jī)、單程提車單獨(dú)設(shè)置條款外，其余機(jī)動車采用統(tǒng)一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。同時《示范條款》還對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，保留玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險。《示范條款》產(chǎn)品體系清晰，條款體例簡潔，便于廣大消費(fèi)者更好的閱讀和理解。