佛山租車(chē)-深圳車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率試點(diǎn)年內(nèi)問(wèn)世 制訂權(quán)給險(xiǎn)
日前,深圳保監(jiān)局召集多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)會(huì),商討關(guān)于深圳商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)改革試點(diǎn),而“深圳版”車(chē)險(xiǎn)的推出時(shí)間很有可能被確定為今年的10月1日。
從多家與會(huì)公司獲得的信息看,上述內(nèi)部會(huì)議中下發(fā)了一份“新版”的征求意見(jiàn)稿,其中顯示,到2012年底,“深圳版”車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模占商業(yè)車(chē)險(xiǎn)總規(guī)模的比重將會(huì)達(dá)到50%,并且會(huì)逐步替代掉現(xiàn)有產(chǎn)品。另外,相關(guān)人士還透露,監(jiān)管部門(mén)要求在試點(diǎn)初期,各產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司“深圳版”車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)不得多于兩個(gè)。同時(shí),還要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立核算。
“對(duì)于此次改革試點(diǎn),監(jiān)管部門(mén)提出的要求是計(jì)劃用3~5年時(shí)間來(lái)完成。”一位參加該次會(huì)議的保險(xiǎn)公司代表透露,屆時(shí)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以使用現(xiàn)行的條款和費(fèi)率,也可以自主開(kāi)發(fā)基于不同客戶、不同渠道的“深圳版”車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。而對(duì)于各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司最關(guān)心的條款費(fèi)率問(wèn)題,上述人士稱,監(jiān)管部門(mén)的想法是,將條款費(fèi)率的制訂權(quán)交到保險(xiǎn)公司手里,同時(shí)考慮取消費(fèi)率浮動(dòng)的下限控制,并且也會(huì)對(duì)新產(chǎn)品實(shí)施創(chuàng)新保護(hù)和產(chǎn)品退出機(jī)制,以保證保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新積極性。
該人士還透露,監(jiān)管部門(mén)在保護(hù)“原創(chuàng)性”方面也花了一定的心思,對(duì)“原創(chuàng)性”車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品,其他公司在半年時(shí)間內(nèi)不得“染指”。
對(duì)比北京車(chē)險(xiǎn)改革方案
相比之下，按照北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見(jiàn)稿)》，如果車(chē)輛5年不出險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)就有望低至3折左右。
據(jù)介紹,北京試行的方案就是在保持各公司基礎(chǔ)費(fèi)率不動(dòng)的前提下,調(diào)整費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù),從而令車(chē)險(xiǎn)收費(fèi)與出險(xiǎn)情況密切掛鉤。這種做法的優(yōu)勢(shì)在于提升車(chē)主的行車(chē)安全意識(shí),從而增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力。根據(jù)該《方案》,確定保單最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式為：最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×多險(xiǎn)種投保系數(shù)×年平均行駛里程系數(shù)×特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
業(yè)內(nèi)人士表示,這種做法提升車(chē)主的行車(chē)安全意識(shí),從而增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力,但由于涉及到多個(gè)部門(mén)之間的配合,因此該《方案》要向全國(guó)推廣,將面臨著多重阻力。
盈利能力還不穩(wěn)定
保監(jiān)會(huì)6月19日發(fā)布《關(guān)于深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的通知》(下稱《通知》),批準(zhǔn)深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)。
6月份,深圳市22家經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)平臺(tái)已正式上線運(yùn)行,意味著交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)理賠記錄掛鉤浮動(dòng)將通過(guò)信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)。深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)表示,深圳商業(yè)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng)也已啟動(dòng)建設(shè)工作,從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)與客戶忠誠(chéng)度和無(wú)賠款優(yōu)待相聯(lián)系的費(fèi)率浮動(dòng)。預(yù)計(jì)今年9月底，深圳商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的所有承保、理賠信息也將全部納入信息平臺(tái)集中管理，從而進(jìn)一步規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)技術(shù)保障基本到位。
實(shí)際上,深圳早在2001年就開(kāi)始了浮動(dòng)費(fèi)率的改革試點(diǎn),全國(guó)也于2003年鋪開(kāi)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革,可是這次市場(chǎng)化改革卻演變成自由化的價(jià)格大戰(zhàn),有些保險(xiǎn)公司甚至打出了3折的低價(jià)。這場(chǎng)試點(diǎn)最終以2007年的車(chē)險(xiǎn)改革、費(fèi)率歸于統(tǒng)一而告終。
分析人士認(rèn)為,車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制試點(diǎn)可能帶來(lái)的良性市場(chǎng)反應(yīng),實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)扭虧為盈還需觀望。此外,由于經(jīng)營(yíng)成本偏高、騙保等多種原因,未來(lái)車(chē)險(xiǎn)盈利還存在許多不確定性因素。盡管產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,但盈利能力還存在不穩(wěn)定、不平衡、不確定的問(wèn)題。